一．讓車主享受改革紅利

本次改革以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場(chǎng)體系健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序、經(jīng)營(yíng)效益提升、車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等。改革實(shí)施后，按照“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的要求，做到“三個(gè)基本”即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，絕大多數(shù)車主都能切實(shí)享受到改革紅利。

一是交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提高。有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變；無(wú)責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

二是商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面。車損險(xiǎn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

三是商車險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富。增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品。

四是商車險(xiǎn)價(jià)格更加合理。保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，重新測(cè)算了商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。同時(shí)，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

五是車險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平更高。逐步放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)的范圍。

六是無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。改革實(shí)施后，商車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，對(duì)于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

二．讓保險(xiǎn)服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)涉及到千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)家庭和單位，在長(zhǎng)期的服務(wù)過(guò)程中，各家保險(xiǎn)公司為了更好地服務(wù)客戶，曾推出了各具特色的增值服務(wù)，如道路救援、車輛安全檢測(cè)等個(gè)性服務(wù)，但由于沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，廣大車主體驗(yàn)感差異較大，容易引起服務(wù)糾紛。

本次改革就保險(xiǎn)增值服務(wù)的制度、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范和統(tǒng)一，增加了包括代送檢等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

本次改革服務(wù)質(zhì)量提高還表現(xiàn)在，將地震、臺(tái)風(fēng)、洪水巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍；對(duì)容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款進(jìn)行了刪除；重新定義名詞釋義，優(yōu)化條款表述，使消費(fèi)者更容易理解。

三．讓行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是與人民群眾利益關(guān)系密切的險(xiǎn)種，長(zhǎng)期以來(lái)都是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會(huì)關(guān)注度較高。江蘇承保的機(jī)動(dòng)車保有量達(dá) 1867萬(wàn)輛，2019年車險(xiǎn)保費(fèi)收入 685億元，占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)的67.5%。我國(guó)車險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年的改革發(fā)展，取得了積極成效，但一些長(zhǎng)期存在的深層次矛盾和問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本解決，高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營(yíng)、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題比較突出。

為解決好車險(xiǎn)領(lǐng)域的復(fù)雜問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在廣泛征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，實(shí)施了本次車險(xiǎn)綜合改革。江蘇銀保監(jiān)局將嚴(yán)格按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的部署安排，進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)測(cè)力度，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)優(yōu)化考核、調(diào)整結(jié)構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)將本次改革保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的初衷落到實(shí)處。

對(duì)于車險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)價(jià)格將回歸合理水平，保險(xiǎn)公司將進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式，將更多的資源投向客戶真正需要的理賠等服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化理賠資源配置，車險(xiǎn)從費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，不斷提高車險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度，改善行業(yè)形象。